AI가 굴려주는 퇴직연금 나온다…하나은행부터 서비스 출시

퇴직연금 로보어드바이저 일임 서비스

알고리즘별 수익률 확인해 맞춤 투자

[서울=뉴시스]우연수 기자 = 하나은행이 파운트투자자문과 손잡고 업계 최초로 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임 서비스를 개시한다.

27일 금융당국에 따르면 다음날부터 순차적으로 은행·증권사들이 퇴직연금 RA 서비스를 선보인다.



퇴직연금 RA 로보어드바이저 일임 서비스는 검증된 알고리즘을 통해 투자자 성향에 따른 맞춤형 포트폴리오를 자동 생성하고 그에 따라 개인형 퇴직연금(IRP) 적립금 운용을 지시하는 서비스다. 코스콤 테스트베드 심사를 통과한 알고리즘만 서비스에 적용된다.

기존에는 IRP 가입자가 적립금 운용을 직접 지시해야 했으나 최근 혁신금융서비스 지정을 받은 17개 투자 일임업자의 로보어드바이저가 가입자를 대신해 운용을 지시하게 된다.

서비스는 은행, 증권사 등 퇴직연금 사업자의 IRP 계좌를 통해 가입할 수 있으며 금융회사당 1개 계좌만 보유할 수 있다.



퇴직연금 사업자마다 제휴한 투자일임업자가 다르고 하나의 퇴직연금 사업자도 다수 투자일임업자와 제휴해 로보어드바이저 일임 서비스를 출시할 예정이므로 가입자는 투자 성향과 투자 목적 등에 맞는 로보어드바이저 서비스를 선택할 수 있다.

투자일임업자의 알고리즘 최신 수익률은 테스트베드 홈페이지를 통해 확인할 수 있다.

한편 가입 한도는 IRP 계좌당 연간 900만원이며 매년 900만원씩 증액된다. 일임계약이 체결되지 않은 잔존 한도는 다음해로 이월 가능하다. 퇴직연금 사업자와 제휴한 복수의 일임업자와 IRP 계좌에서 일임 계약을 체결하는 경우 운용 지시하는 다수의 로보어드바이저 일임 합산액이 가입 한도를 초과하지 않는 범위 내에서 이용이 가능하다.

또 하나의 IRP 계좌에서 가입자가 직접 운용하는 방식과 로보어드바이저가 일임 운용하는 방식을 혼용할 수 있다.
 
금융당국 관계자는 "직장 생활 등으로 퇴직연금 운용에 신경쓰지 못했던 가입자들도 퇴직연금 적립금의 운용을 로보어드바이저에게 일임할 수 있게 되면서 운용 부담을 덜 수 있게 된다"며 "장기적으로 IRP 가입자의 실적 배당형 상품 투자가 확대돼 퇴직연금 수익률 제고 및 근로자의 노후 소득 보장에도 기여할 것으로 기대된다"고 말했다.

금융위는 혁신금융서비스 지정 기간(최대 4년) 중 수익률, 성과 등을 면밀히 살피고 성과가 확인되는 경우 법률 개정 등 제도 개선을 추진해 나갈 예정이다.


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